东升9号彩票手机投注客户端,降低成本、规范收费 银保监会要求提升小微企业金融服务质效

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东升9号彩票手机投注客户端,在一系列政策鼓励下,小微企业融资环境有所改善,但借贷搭售、变相抬升融资成本的问题也引发监管关注。11月20日,银保监会发布公告称,将加大结构性降成本力度,规范银行服务收费。同日北京银保监局发布《北京银保监局关于规范小微企业贷款服务收费的通知》(以下简称《通知》),对当前部分银行在发放小微企业贷款时附加不合理条件、变相抬升小微企业综合融资成本等现象提出监管要求,并表示对增加小微企业综合融资成本的违规行为从严从重处理。

变相抬升小微企业融资成本问题引关注

今年以来,在政策鼓励和金融机构持续发力下,小微企业融资环境得到改善,降利减费成果较为显著。根据银保监会披露的数据,2019年普惠型小微企业贷款利率总体呈稳中有降态势,前三季度新发放普惠型小微企业贷款利率6.75%,比2018年全年平均水平下降0.64个百分点。

从北京地区情况来看,小微企业信贷投放也取得明显增长。数据显示,截至2019年9月末,北京辖内14家法人银行1000万元以下的普惠型小微企业贷款余额743.62亿元,较年初增长27.76%,比各项贷款增速高17.14个百分点;贷款户数2.82万户,比年初增加2458户。

不过,监管调查发现,个别银行对部分小微企业办理贷款时存在借贷搭售、转嫁成本等问题,增加了小微企业的综合融资成本。近日,两家银行因变相抬升小微企业综合融资成本问题被点名通报批评。银保监会彼时指出,在12家银保监局对辖内银行机构进行的调查暗访和相关检查中,也发现一些银行存在要求客户以贷转存、未按监管法规规定承担融资相关环节费用等不合理抬高小微企业融资成本的问题。

分析人士指出,两家银行被当作典型案例进行通报具有一定的警示意义。银保监会表示,各银行机构要从中汲取教训,举一反三、全面排查、引以为戒,深入查找并坚决纠正违法违规收费、增加小微企业负担的行为。各银保监局要将违规涉企收费服务检查、小微企业融资收费专项检查和暗访工作相结合,有针对性的开展面上排查,重点选择综合化经营程度高的银行机构进行抽查核查。

银保监局划定“红线”

为有效降低小微企业综合融资成本,切实提升金融服务小微企业质效,北京银保监局在11月20日正式对外发布《通知》,从严禁借贷搭售、严禁转嫁成本、协商费用分担、完善激励机制、规范员工行为五个方面对小微企业贷款服务收费予以规范。

具体来看,《通知》细化了借贷搭售、转嫁成本的违规表现形式,如将小微企业贷款金额、发放时间、贷款利率、贷款期限等授信条件与购买保险、理财、基金等金融产品及购买金额、期限挂钩;凭借银行自身优势,以在合同中约定由客户承担相关费用的形式变相转嫁成本;要求客户先委托评估公司出具评估报告后申请贷款的形式变相转嫁成本等违规行为。

《通知》还明确银行与小微企业“协商费用分担”的原则,要求各银行业金融机构积极与小微企业客户协商贷款过程中产生的费用承担方式,不得利用自身优势地位要求小微企业客户承担全部费用,鼓励银行主动为客户承担更多费用。

在完善激励机制、规范员工行为方面,《通知》强调,银行业机构不得设定过高的经营效益类指标,不得层层加码提高考评标准和相关指标要求;统一规范营销术语,并将管理责任层层落实到各基层机构和部门的主要负责人。严禁员工诱导、误导、强制小微企业客户办理相关业务。对损害小微企业客户利益、增加小微企业综合融资成本的违规行为从严、从重处理。

北京银保监局要求,各银行业金融机构要深入开展自查自纠,全面排查小微企业贷款服务收费存在问题,彻底清理纠正发放小微企业贷款时附加不合理条件和收费管理不规范等问题,并将自查整改报告于2019年11月30日前报送至北京银保监局。北京银保监局将进一步加大非现场监测与现场检查力度,对违法违规行为,依法实施行政处罚。

健全银行信贷机制

作为国民经济的重要组成部分,小微企业的融资支持是必不可少的一环。分析人士指出,监管机构未来应引导银行加强对小微企业的信贷支持,激发银行做好服务小微企业的动力,提高小微金融服务的质量和效率。

银保监会表示,下一步将加大结构性降成本力度,引导银行贷款利率继续保持在合理水平,规范银行服务收费,同时会同有关部门发挥国家融资担保基金的作用,引导降低融资担保费率。同时,推动商业银行贷款方式变革,督促银行以提升风险管理能力为立足点,注重审核第一还款来源,减少对抵质押品的过度依赖,逐步提高信用贷款占比,完善推广续贷业务,缓解资金周转难题。

新网银行首席研究员董希淼表示,银行业金融机构要提升经营管理效率,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,减少和限制向小微企业收费;改进信贷政策导向效果评估,着力提高金融机构支持小微企业的精准度。

此外,规范金融中介机构收取的各种费用也有利于降低融资成本。民生银行研究院民营企业发展研究中心主任助理徐继峰认为,降低小微企业融资成本,更重要的是要从金融中介机构收取的各种费用入手,加强对这些中介机构的监管,将一些地下的中介机构纳入监管范围。同时,建议监管部门在小微企业信息平台建设、融资担保方面下功夫,减少商业银行与小微企业之间信息不对称导致的成本增加。

北京商报孟凡霞吴限

来源: 北京商报网

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