浩博最近提款,新能源车专属保险征求意见,车损险按补贴后车价计费,电池可单独投保,遭网络攻击可赔付

浩博最近提款,新能源车专属保险征求意见,车损险按补贴后车价计费,电池可单独投保,遭网络攻击可赔付

浩博最近提款,2018-09-05 10:15

备受关注的新能源汽车专属商业保险终于露出真容。

快报独家获得的一份《中国保险行业协会新能源汽车综合商业保险示范条款(征求意见稿)》(以下简称意见稿)显示,新能源汽车在投保车损险时,将以扣除补贴后的实际价值作为计价基础,同时将涉水、盗抢、地震、病毒入侵或网络攻击纳入保险责任;车主还可以选择车电一体或车电分离两种投保模式,选车电分离模式时,动力电池系统可以附加险的形式分开投保。

扩大保险责任

从意见稿全文条款来看,主要还是针对纯电动汽车。比对意见稿和现行的中保协商业车险示范条款,保险责任主要有以下几个区别。

首先,意见稿将车损险的保险金额,也就是计价基础,确定为新车购置价减去补贴和折旧金额后的实际价值。并且,投保人可以选择车电一体,也可以选择车电分离,前者将动力电池系统纳入保险责任,后者则将动力电池系统列入责任免除。

其次,意见稿将现行条款中列入责任免除范围的“地震及次生灾害”“涉水、水淹”等原因造成的车辆损失,纳入保险责任中。

现行条款中作为主险单独投保的全车盗抢险,意见稿中纳入车损险保险责任范围,赔付责任还延伸到被抢劫、抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用。

意见稿中,车损险还新增了新能源车特征的几项保险责任,比如外部电网、电力系统故障,通信网络信号缺失;病毒、非法入侵或其他网络攻击等。

责任免除方面,意见稿新增了“意外漏电”“动力电池系统不符合国家相关质量安全标准”等针对新能源车特点的条款。

意见稿取消了现行条款中的两项责任免除,一是或“未按规定检验或检验不合格”,二是“非被保险人允许的驾驶人”。

此外,意见稿还提高了新能源汽车的折旧率,以家用车为例,意见稿将新能源车分为100万元以下和100万元及以上两档,9座以下月折旧率分别为0.75%和0.85%,现行条款均为0.6%。

新增6个附加险

意见稿在附加险方面的调整非常大,现行条款一共有11个附加险,意见稿增加到16个。

涉水险由于已经被列入新条款的车损险保险责任,意见稿中被取消,新增加的6个附加险中,附加动力电池系统损失险是配合车电分离车损险而准备的,不过,意见稿并未明确动力电池系统的保险金额该如何确定。

第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍险将在法定节假日内发生的三者险事故赔付金额提高了一倍。

附加车钥匙丢失或损坏费用补偿险将每次事故的保险金额分为四个档次,最低1000元,最高5000元,有15%的绝对免赔率。

附加油污及漏液责任险可以赔付新能源汽车自身或第三方汽车自身油料、装载油料泄漏或电池材料泄露造成的污染损失及现场清理费用,也分为四档,最低5万元,最高50万元,有20%的绝对免赔率。

由于电能是绝大多数新能源车的主要动力,因此附加意外漏电责任险是针对性很强的一项附加险,不过,该险种也没有明确保险金额如何确定。

附加增值服务特约条款包括:附加道路救援服务特约条款、附加车辆安全检测特约条款、附加代为驾驶服务特约条款、附加代为送检服务特约条款,其实是打包了不少保险公司提供的增值服务。

部分解决了新能源车保险问题

对于意见稿,业内人士看法不一。

北汽新能源杭州元通店的销售负责人葛经理说,按补贴后价格投保,解决了长期以来困扰新能源车销售的一个矛盾。此前,保险公司一般按补贴前价格计价,导致新能源车保费过高。

据介绍,一辆出厂指导价15万元的纯电动汽车,扣除各种补贴后不到6万元,此前全套保险(三者险按100万元计价)大约需要6000元。如果按补贴后车价投保,保费不到4000元。

浙江某大型保险中介公司负责表示,新能源汽车,特别是纯电动汽车,以电池为核心的动力系统成本占整车的70%以上,部分车企针对电池有较长的质保期。因此,车电分离的投保模式,对于车主来说,可能更加合理。

不过,浙江保险一位人士表示,电池的火灾和水损风险较高,而燃油车没风险,意见稿在这方面体现并不充分。

浙江某大型保险公司车险部负责人也认为,动力电池系统的价格怎么确定、电池折旧如何计算、病毒或非法入侵等网络攻击造成的损失怎么核定等,都会导致车主和保险公司产生纠纷。

据介绍,家用车中新能源汽车出险率比燃油车高出11.7个百分点,赔付率则高5.4个百分点。这将导致新能源车保险费率高于燃油车,消费者愿不愿接受,也是未知数。